活期储蓄的替代品

通知存款是最传统的现金管理工具,目前7天通知存款利率1.35%,优点是收益和时间确定性强,缺点是收益较低、提前支取只有活期利息。银行也有一些高流动性现金理财产品,年化收益约2%,而在银行停发一个月内期限的理财产品后,作为替代,基金公司开发出短期理财基金,主要分7天、14天、21天等不同周期,滚动续存,优点是门槛低,平均7日年化收益率在2%-4%左右,缺点是一个运作周期中途不可赎回,流动性稍稍打了折扣。

银行间市场债券逆回购也是很好的现金管理工具,但非金融机构和个人投资者无法参与,个人投资者可参与质押式国债回购交易,但门槛高至10万元。证券公司也提供短期集合理财产品,门槛也要5万、10万元。专业投资者亦可直接在二级市场上交易债券,但价格波动有风险。

货币基金兼顾了各类现金管理工具的优势:交易日都可申赎,没有期限限制,不用担心像理财产品一样买不到;门槛低至500或1000元,普通老百姓都能参与;流动性几乎媲美活期储蓄,赎回一般T+1至T+2即可到账;每天计息,包括周末和节假日,不留任何理财空白期,收益是活期利息的数倍乃至十多倍,与短期理财基金相当。

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