从消极自由到财务自由

有位年轻的中产人士说他的人生是黑色的人生。因为,为了生计,为了饭碗,不论在哪里工作,常常都被迫去做自己不愿意做的愚蠢的事情。作为工薪阶层,中产人士很难去拒绝做自己觉得是愚蠢的事情。特别是那些在体制内工作的工薪阶层,他们为了铁饭碗,无法去拒绝来自体制的各种要求。有几个体制内人士会退出单位的合唱活动?有几个人在年终总结中说的都是真话?入党宣誓就更不用说了。对工薪阶层的中产人士来说,不仅不得不去各种蠢事,而且,一旦经济危机出现,辛辛苦苦的一点积攒,常常缩水,甚至化为乌有。许多工薪者在经济寒冬中被打回原形,肩负沉重的债务。

所谓的中产人士,就是在财务上一群高不成低不就的一群,他们不至于穷到叮当作响,也不至于富到不用早九晚五。在这个社会上,有些人犹如有手提印钞机,如知名画家、书法家,流行歌星。像知名画家,若没有钱了,画幅画就是钱。还有一些富翁,家有亿万净资产。这些人都是中产人士所比不了的。中产人士的另一个定义就是工薪族。工薪族的特点是,工作一天才有一天的收入,不工作就没有收入。他们,常常上有老下有小,为了谋生不得不辛勤工作。更令人不能乐观的是,中产人士仅仅靠工资收入很难获得财务自由,至少在正常的退休之前很难。对绝大多数中产人士而言,靠工资不能获得财务自由。

何谓财务自由?财务自由就是一个人(家庭)不靠工薪和他人施舍能维持既往的生活方式。要获得财务自由,你必须既不必工作又能有足够多的收入,而且这个收入不是来自他人(如馈赠或遗产),不是来自每月上班的薪水。财务自由的标志是被动的收入大于主动的收入。主动的收入是靠主动的工作换来的收入,即为钱工作获得的收入。被动的收入是不必主动地工作就能获得的收入,即钱为你工作所带来的收入。从这种意义上讲,当你靠主动收入谋生的时候,你就有点被动了,你就被迫为为钱工作了。当你靠被动的收入维持理想的生活方式时,钱就在为你工作,你就很主动了。

争取财务自由,就是从无到有、不断增加被动的收入。被动的收入通常来自股票(份)、债券、基金等金融工具以及土地、房产、版权等。争取财务自由的过程就是主动地制造被动收入、把主动收入的结余通过正确的投资转化为被动收入的过程。所以,没有被动的收入,就没有财务自由。有财务自由的人,让钱为他们辛勤工作,没有财务自由的人,辛勤为钱工作。从财务自由的角度看,辛勤工作的目的必须最终让钱辛勤为你工作。

财务自由是人身自由与独立的物质保障。没有财务自由,你就必须服从。当国家是唯一的雇主的时候,按照哈耶克的看法,你就会被奴役。致力于研究自由的人士发现,消极自由比积极自由更为根本,更为重要。研究财富的人士发现,被动的收入比主动的收入更为根本,更为重要。要想获得自由,首先要有消极的自由;想要有财务自由,必须有被动的收入。消极的自由让你免受政权的强制,被动的收入让你能够掌控自己。财富不一定能使人绝对自由,但没有能维持体面生活的财富,那一定不自由。终极而言,财务自由是关于对自己的掌控,对自己的时间与生活的掌控,进而是对自己的生命的掌控。财富自由能让你做出你所要做的选择,而不是被迫去接受别人替你做出的选择。

从自由的角度来定义,中产人士就是没有不做傻事的自由的一群人。是追求物质满足,还是追求财务自由,对刚起步的中产人士来说,是两难的选择。许许多多人都在为钱而工作,成为房奴、车奴、卡奴、婚钻奴等等各种奴。然而,没有财务自由,就没有彻底的独立,因而就没有充分的自由。消极的自由是免于强制的状态。财务自由最能帮助一个人免受强制。有了财务自由,就有了不去做蠢事的自由,有了只做自己愿意的事情的自由。可见,财务自由是非常重要的自由,尽管政治学家和政治学家们通常对它视而不见。

财务自由并不是一个庸俗的话题。财务自由有丰富的道德意涵。财务自由与生活方式有着很大的相关性,有些生活方式与实现财务自由是不能并存的。财务自由鼓励节俭的、自尊的生活方式,要求储蓄,排斥奢侈浪费。追求财务自由,还必须审慎、执着、不断努力,放弃眼前的享受,耐心坚守到甜美果实的成熟。

对财务自由的看法背后隐含着对金钱的看法。认为钱是个坏东西、对创造财富有心理障碍的人,是不会实现财务自由的。靠当忠诚的守财奴是难以实现财务自由的。因为守财奴是金钱的奴隶,而实现财务自由是为了让金钱做你的奴隶。你必须在意钱,但又必须对钱很大度。对钱大度到什么程度不能决定你能赚多少钱,但是能决定你能装下多少钱。财务自由与有多少钱、挣多少钱没有什么关系。有些人,钱不多,却过的很滋润;有的人挣大钱,却入不敷出,不堪重负。所以,财务自由更多与态度有关,而不是与金额有关。享有财务自由是一种快乐,追求财务自由也是一种快乐。最好的情形是,人们可以自由地挣钱,自由地攒钱,自由地捐钱,自由地打发钱。

财务自由有助于帮人确定人生目标,发现自己的真实爱好和追求,并独自加以实现。实现财务自由还需要家庭成员的联合协同,是维系家庭的重要纽带之一。财务自由能使一个人达到真正的心灵自由。心灵自由表现为行动的自由。财务自由鼓励辛勤劳动,鼓励创造性劳动,帮助每个人发现并创造性地使用自己的特长。取得财务自由的过程,是确立自我的过程,是自己对自己全面负责的过程。因为你没有办法靠别人来替你实现对你的财务自由。财务自由的精神是个人主义的精神。

可以遇见,财务自由,将越来越成为一个持久的流行,因为亿万中产人士都在追求它!

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