目前市场上公认的低风险理财品种主要有国债、定存、大额存单、银行理财四个品种。本文将从安全等级、购买门槛、期限以及流动性五个方面对这四个品种做一个全方位比较。
一、安全等级（满分5分）
国债：5分
定存：4.5分
大额存单：4.5分
银行理财：4分
1、国债受国家信用担保，在所有理财产品中安全等级最高，只有国家破产了才有可能亏损。
2、定存和大额存单实际上是一回事，都属于银行存款，受存款保险条例保护，即使银行破产了，50万元以内也可以得到全额赔付。值得注意的是，在银行存款容易受到工作人员的误导，因此会发生存款变保险、贴息存款导致存款失踪等情况。
3、银行理财分为5个风险等级，其中绝大部分为1、2级，产品亏损的可能性极低，在1%以下，目前行业仍无法打破银行刚性兑付的现象。
二、购买门槛
国债：100元
定存：50元
大额存单：30万元
银行理财：5万元
从门槛上来看，定存和国债的门槛都比较低，分别为50元、100元，银行理财的购买起点为5万元，相对较高，而大额存单更是面向少数高净值群体的产品，个人投资者购买起点高达30万元，很少人能达到这个门槛。
三、期限
国债：只有3年和5年期
定存：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年
大额存单：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年
银行理财：通常在1个月-1年之间，少部分为2年、3年
从期限上来看，国债只有3年和5年两种期限，且都比较长；银行定存和大额存单期限分别有6个和9个档次，可选余地较多，但大额存单不是每个银行都有9种期限；银行理财与其它三类产品不同，期限通常不是整数，大多在1个月到1年之间，极少数为2年和3年的，种类最为丰富。
四、收益率
国债：三年期4%五年期4.42%
定存：不同银行差别大，大多低于国债
大额存单：大部分银行较存款基准利率上浮40%
银行理财：不同银行差别大，平均收益率跌破4%
收益率方面
1、国债利率是固定的，无论在哪个银行办理，三年期和五年期都分别为4%和4.42%。
2、定存在不同银行的利率差别较大，一般一年期存款较基准利率上浮30%左右，两年期及以上期限存款利率上浮幅度普遍在20%以内，大部分情况下定存利率低于国债利率，只有个别小银行上浮幅度较大，利率会高于国债。
3、大额存单利率趋同化较为严重，绝大部分银行都较基准利率上浮40%，普遍略高于定存利率但低于国债利率，也有个别银行上浮幅度会在50%左右，但很少见。
4、银行理财的平均收益率刚跌破4%，但是不同银行、不同类型的理财产品收益差别较大，如果是城商行发售的非保本浮动收益类理财产品，4.5%左右甚至更高还是可以买到的。
五、流动性
国债：可提前支取，享受部分定期利息，且需支付手续费
定存：可提前支取，但要按照活期利率计息
大额存单：可提前支取，享受部分定期利息
银行理财：不可提前支取
流动性方面
1、国债可以提前支取，持有时间不满6个月不计息，满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；持有第六期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。此外，提前兑取还要收取1‰。虽说可以提前支取，但是并不划算，如果持有不满半年还要倒贴利息。
2、定存可以随时支取，但是未到期前支取均要按活期利率计息，即使只差1天也是如此。
3、大额存单可以提前支取，大部分银行可以享受部分定期利息，比定存有优势。
4、银行理财的流动性最差，除了浦发银行和浙商银行曾试水转让机制，国内其它银行的理财产品均不可提前赎回或转让，只能持有到期。
四类产品的优劣势分析
优势
国债：安全性高、利率也相对较高
定存：门槛低，可随时在各大银行办理
大额存单：利率略高于定存
银行理财：可选空间较大，收益率不低
劣势
国债：额度有限很难买到
定存：利率低，提前支取按活期计息
大额存单：门槛太高，30万元起
银行理财：流动性太差，起点不低
通过从安全等级、购买门槛、期限以及流动性五个方面的综合比较，可以看出四类产品各有优劣势。但从性价比来看，国债和银行理财要高于定存和大额存单，其中大额存单的性价比最低，门槛太高而且利率优势不明显。
国债并非在任何情况下都适合购买
国债虽然可以提前支取，但是如果持有时间太短并不划算，不适合对流动性要求高的投资者，买国债前最好确保未来三五年内动用不到这笔资金。对于买不到国债的投资者而言，其实也不用非得盯着这一个产品，可以考虑定存及银行理财，当然这里就需要掌握一些技巧了。一些中小银行的定存利率及银行理财收益率要比大银行高很多，有时候比国债利率还高。
打个比方，如果你有10万元存款，一年内用不到，但一年后计划购车需要动用，购买5年期国债提前支取和购买一年期银行理财哪个更划算呢？
①购买国债按照票面4.42%的利率计算一年的收益，同时要扣除180天的利息，再扣除千分之一手续费，最终收益为100000×4.42%÷2-100000×0.1%=2110元。
②购买银行理财按照4%的年化收益率计息，一年收益为100000×4%=4000元。
在这种情况下，购买银行理财产品更为划算。所以在理财之前，大家要考虑实际情况，购买适合自己的理财产品。