何谓财务自由

我们所谓的财务自由,就是你不用再工作,也可以像你平时那样继续生活下去……那么如果你平时的生活方式不需要花很多钱,你并不需要累计很多财富,就可以不再工作,像平时那样继续生活下去。反过来,如果你平时的生活方式需要花很多钱,就算你累计到很多财富,你也是很快就花完,如果你不再工作,你怎么能够像平时那样生活下去呢?所以说:你选择的生活方式,是决定你达到财务自由的途径!如果你选择中下等的生活方式,那么你的路就容易得多;如果你选择“高尚”的生活方式,那么你也许走不到你所谓的财务自由!

一般上,想要知道个人财富的多寡,我们就得算个人的净值(净值等于所有资产减去所有负债)。

那么,你应该拥有多少净值,才可以说得上是财务自由呢?

《The Millionaire Next Door》这本书列出一个简单的方程式,来计算个人(在某个年龄和收入)应该拥有的净值:

应有净值 = (年龄 X 年收入) / 10

(注:这个公式只适合用在工作十年以上的人士!)

一个四十岁的人,年收入是5万令吉,那么他应该拥有20万令吉的净值,才可以算是一名“普通财富累计者”(Average Accumulator of Wealth – AAW)。计算方法如下:

应有净值 = (40) X (RM 50,000) / 10 = RM 200,000

如果他拥有应有净值的两倍或更多,也就是多于 2 X 20万 = 40万令吉,他就是一名“不平凡财富累计者”(Prodigious Accumulator of Wealth – PAW)。

反过来,如果他拥有少于应有净值的一半,也就是少于 0.5 X 20万 = 10万令吉的净值,他就是一名“失败财富累计者”(Under Accumulator of Wealth – UAW)。

想要达到财务自由,我们就一定要成为一名“不平凡财富累计者”!

再来看看一个比较实际的例子:

一个年收入48千令吉(月入4千)的45岁打工仔,拥有500千令吉的净值,他是不是一名“不平凡财富累计者”呢?
应有净值 = (45) X (RM 48,000) / 10 = RM 216,000

很明显,他是一名“不平凡财富累计者”,我们可以说他已经财务自由了!

也许拥有500千令吉的净值并不能说他是一名富翁。可是区区月入4千令吉,可以拥有500千令吉的净值,他一定是一个非常成功的储蓄者和投资者!还有,他一定过着低消费的生活方式。以500千令吉的净值,就算他十年不工作,他还是可以维持他目前的低消费的生活方式!

所以,在月入4千的一族里,他算是非常的富有!

另外一个例子:

一个年收入480千令吉(月入40千)的45岁打工仔,拥有100万令吉的净值,他是不是一名“不平凡财富累计者”呢?

应有净值 = (45) X (RM 480,000) / 10 = RM 2,160,000

他拥有100万净值,是名副其实的百万富翁,可是他算财务自由吗?

不!他是一名“失败财富累计者”。以他的年龄和月入4万令吉,他应该要拥有超过200万令吉的净值。

试想想,一个月入4万令吉的45岁人只有100万令吉的净值,他一定是属于高消费一族!如果有一天他失去了那份月入4万令吉的工作,你认为他可以维持他目前高消费生活方式多少年呢?也许一年或两年。你说,他达到财务自由了吗?

怎么可能?月入4万令吉不算是财务自由,反而月入4千令吉的却是财务自由?

当你尝试着回答以上问题的时候,请问问你自己两个简单的问题:

1 – 你需要花多少钱来维持一个高尚的生活方式?
2 – 你需要花多少钱来维持一个中下等的生活方式?

我们所谓的财务自由,就是你不用再工作,也可以像你平时那样继续生活下去……

那么如果你平时的生活方式不需要花很多钱,你并不需要累计很多财富,就可以不再工作,像平时那样继续生活下去。

反过来,如果你平时的生活方式需要花很多钱,就算你累计到很多财富,你也是很快就花完,如果你不再工作,你怎么能够像平时那样生活下去呢?

所以说:你选择的生活方式,是决定你达到财务自由的途径!

如果你选择中下等的生活方式,那么你的路就容易得多;如果你选择高尚的生活方式,那么你也许走不到你所谓的财务自由!

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